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总经理到位，这家寿险公司会迎来新明天吗？
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艾镁网于 2024/05/28 18:34:45 发布
IP属地：未知
来源：
作者：
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近日，人保老将傅安平
正式获批担任珠江人寿总经理
消息一出，将这家偿报许久不露面
年报也有所遮掩的险企
重新拉回大众视野
十二岁的珠江人寿
是一家典型的地产系寿险公司
在它并不算长的岁月中
却经历了大起大落
迅速盈利又重陷亏损
高度依赖银保
偿付能力告急，评级不达标
董事长频换，高管密集变动
……
快速成长，问题显现，又快速调整
如今已退居二线的保险大佬重新出山
能否带领珠江人寿
走出泥潭，走向光明
— 01—
险企的，地产的血
珠江人寿成立于2012年9月
总部位于广州
最初由广东珠江投资控股等
5家股东发起设立
初始注册资本6亿
后经历7次增资
目前注册资本67亿
它是一家典型的“地产系”险企
背后的数家股东
都与地产起家的朱氏家族
有着千丝万缕的联系
其中第二和第三大股东
主营业务都是房地产
根据天眼查信息
珠江人寿100%持股的子公司
几乎都和地产相关
— 02—
单脚走路的银保渠道
珠江人寿高度依赖银保渠道
根据保险年鉴中2022年的数据
其超过90%的保费都来源于银保渠道
2023年保费收入前五大产品
其中4个主要销售渠道都是银保
— 03—
资产规模迅速增长，开业三年便盈利
依靠银保渠道和万能险
珠江人寿开业不多久
规模增长和盈利速度就脱颖而出
2014年总资产破百亿
2015年总资产超600亿
2019年总资产超750亿
2020年总资产超800亿
除了规模增长
账面的盈利也很可观
当寿险公司整体上还按照
“七亏八盈”的规律运行时
珠江人寿在开业后第三年
便实现盈利0.4亿
2016年更是怒赚6个亿
然而2021年珠江人寿又陷入亏损
2022年和2023年的年报中
也未曾提及盈利情况
恐怕“凶多吉少”了
— 04—
曾经风头无两，背后问题缠身
①
风险评级“三进宫”
珠江人寿的风险综合评级多次不达标
2017年第3季度和第4季度
风险综合评级为C
后面两个季度成功转为B
好景不长
2018年第3季度和第4季度
风险综合评级又变为C
在评级成功转为B
并维持了两年多后
2021年第3季度又被评为C
此后的评级结果就了无音讯
但应该并不乐观
2021年四季度末
核心偿付能力充足率只有52%
极限逼近红线
此后偿报戛然而止
再也没有披露过
年报虽照常公布
但未提及保费净利、资产等重要信息
②
保险资金运用不合规被罚
2019年11月
珠江人寿因当年二季度末
不动产类资产占上季末总资产的30.72%
违反了保险资金运用相关规定
被下发行政监管措施决定书
要求整改
2021年3月
因项目子公司融资借款超过监管比例规定
保险资金违规用于缴纳项目竞拍保证金
关联方长期占用保险资金
原银保监会对珠江人寿罚款90万元
对相关责任人合计罚款48万元
③
被列入负面观察名单
2022年4月
联合资信将珠江人寿评级降低
并列入负面观察名单
联合资信的报告中提到
2021年珠江人寿
逾期投资资产规模近31亿元
（减值准备余额合计3亿元）
资本充足性指标下滑明显
关联交易相关指标超出监管要求上限
逾20亿元关联方长期占用资金未收回
④
不赎回资本补充债券
今年2月，珠江人寿发布公告称
对2019年第一期资本补充债券
“19珠江人寿01”不行使债券赎回选择权
未赎回部分利率为7.25%
该部分债券规模18亿元
这意味着，珠江人寿可能面临
偿付能力不足的困境
⑤
大股东股权被质押
根据年报信息
截至2023年末
珠江投资、珠光集团、新南方集团
分别质押7.37亿、13.4亿、6.9亿股股份
其中前两家是珠江人寿第一和第二大股东
— 05—
董事长频换，高管密集变动
2023年4月
珠江人寿发布公告称
总经理胡国萍到龄退休
胡国萍是首任总经理
在位十余年
而董事长却换了好几任
①
七年五换董事长
首任董事汪群
2012年11月获批
第二任董事长陈潮明
2013年11月获批
第三任董事长陈冬至
2014年9月获批
第四任董事长翟素文
2016年10月获批
第五任董事长张军洲
2019年8月获批
任职至今
在开业的前7年
珠江人寿换了五任董事长
变动之频繁，非常罕见
②
高管仅剩一半
珠江人寿官网信息显示
不含董事长的话
现任高管共5名
其中副总裁覃民安
去年4月加入珠江人寿
总精算师、首席风险官谷小春
今年3月刚加入珠江人寿
对比2022年报中公布的高管
几乎变动了一半
— 06—
临危受命，老将出山
总经理一职空缺一年多
终于迎来补位
消息一出便引发行业热议
一是因为珠江人寿
作为几家“老大难”寿险公司中的典型
终于迎来新的转机
另一层原因是总裁傅安平
是保险界实打实赫赫有名的人物
傅安平，1963年生，专业出身
有着监管与险企双重从业经验
公开资料显示
他南开大学首届精算研究生
也是国内首批精算师
1991年起
他进入监管系统工作
曾先后任中国人民银行保险处
副处长、寿险处处长
原保监会人身保险监管部副主任
原北京保险监管局副局长
2005年，转战保险机构
历任人保寿险副总裁、总裁
2021年4月，从人保寿险卸任
退居二线
转任人保集团风险管理部总经理
珠江人寿九成保费来源于银保
亟需发力个险渠道
这正是傅安平的“统治区”
傅安平在人保履职期间
就逐步压缩银保
实现了个险的稳步增长
据媒体报道
傅安平已在珠江人寿内部会议中
提出要加大自营队伍的建设力量
以独立代理人为重点方向
— 07—
结语
珠江人寿的前半生
是一家公司的兴衰得失
也是一批公司的缩影
披着险企的，却脱离保险主线
流着地产的血，终被无情反噬
它是无序开垦阶段的产物
也是野蛮时代终结的里程碑
外人看是寓言，业内则看是警钟
此次保险大佬重新出山
将带领旧疾缠身的珠江人寿
刮骨疗伤，重启人生
走过黑夜，期待天明
来源：http://www.cjsjs.com/2024/baoxian_0528/263.html
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