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瑞再研究院：利率上升将推动寿险行业蓬勃发展

转载 艾镁网于 2024/05/29 18:40:00 发布 IP属地：未知 来源： 作者： 195 阅读 0 评论 0 点赞

全球高利率环境正在改变寿险行业的增长和盈利前景。经过十年的需求疲软和低收益后，储蓄产品对消费者的吸引力再次增加。瑞再研究院预测，美国固定收益年金销售额继2022年和2023年创销售纪录后，今年将再创新高。

瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼（Jérôme Jean Haegeli）表示：
高利率是一个重大的转折点，有助于促进寿险和养老金产品的发展，从而使社会更好地应对人口老龄化带来的退休储蓄挑战。利率正常化提升了储蓄型寿险产品的吸引力，较高的投资收益也有利于长期限风险保障产品的销售。”
在瑞再研究院最新一期sigma报告（题为《高利率时代的寿险：善用资产是新时代的轻资产策略》）中预测，随着消费者倾向购买能够获得更高退休收入的寿险储蓄产品，未来十年全球储蓄型产品保费将增加1.5万亿美元，到2034年增长至4万亿美元。相比之下，在2010至2019年的十年低利率期间，全球寿险保费仅增加了3,000亿美元。
瑞士再保险寿险与健康险再保险首席执行官沐睿柏（Paul Murray）表示：
高利率为消费者提供了更具吸引力的产品，能够为其退休收入提供保障，我们认为寿险市场的乐观增长前景有助于满足这一需求。高利率同时让保险公司能够收回其资本成本，再保险公司可以进一步支持寿险公司，包括通过帮助寿险公司释放资本、提高承保能力和专注于产品创新，以推动轻资本增长。”
同时，政府债券收益率的大幅上升有助于改善寿险公司投资收益和固定收益年金的回报率。瑞再研究院预计，全球八大寿险市场的保险公司（包括美国、英国、德国及日本）在投资收益提高40%的背景下，经营业绩将在2022年至2027年期间增长超过60%。寿险产品的增长将成为缩小养老金储蓄缺口的重要机制，瑞再研究院预计，2022年，全球六大发达经济体及中国和印度的养老金储蓄缺口合计为106万亿美元。
发达市场引领增长
瑞再研究院预计，未来十年的新增保费中，约61%即9,000亿美元将来自发达市场，而39%即5,780亿美元将来自新兴市场。中国市场在2025年至2034年期间的新增保费将达到2,560亿美元，占全球新增保费的17%。
寿险行业格局的转变
报告分析了上市保险公司、相互保险公司和私募股权公司应对10年低利率环境的措施，如退出核心业务或转向轻资本、以费用收入为基础的业务策略。报告也探讨了私募股权公司作为新的市场参与者如何通过再保险交易吸收被剥离的传统资产。保险公司和资产管理公司也通过另类投资和非流动性投资以获得额外收益。
目前，保险公司正在增强其资产管理能力以发展储蓄业务，私募股权投资者也带来了强大的资产管理能力。瑞再研究院预计，寿险的资产管理将面临竞争，例如大型保险公司收购私募信贷机构，资产管理公司也可能收购保险公司。消费者将从中受益，获得更具吸引力的投资回报。

报告还探讨了收益率上升对寿险相关风险的影响，如退保率激增的风险。瑞再研究院对退保风险的分析指出，退保风险高峰期可能已经过去。利率上升也增加了信用风险，特别是在商业房地产等领域，但总体而言，寿险公司的风险敞口可控。

来源：http://www.cjsjs.com/2024/baoxian_0529/269.html

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